Investujte jako profesionál: diverzifikace portfolia

Investice se posuzují podle tří základních parametrů: výnosy, riziko a likvidita. Likvidita znamená podmínky a čas, který je potřeba k převedení naší investice na peněžní prostředky. Likvidita nás může omezit v rychlosti využití peněz v případě potřeby. Investor vybírá investiční strategii, která kombinuje všechny tři parametry v ideálním poměru, tedy maximální výnosy s minimálním rizikem a vysokou likviditou. 

Co je diverzifikace? Diverzifikace v základním principu rozděluje investice různorodě, čímž se snižuje riziko vysokých ztrát a současně zvyšuje šanci na vyšší výnos. Diverzifikace je optimalizací poměru výnosu a rizika.

Proč potřebujete diverzifikovat investice

Investice, která by zaručovala vysoký výnos a přitom byla zcela bez rizik, neexistuje. Diverzifikace, jak již bylo popsáno výše, je základní a nejúčinnější technika řízení rizik. Je to strategie, která se snaží snižovat rizika tím, že se nespoléhá na jediný produkt nebo jediný subjekt, nýbrž rozděluje svoje aktivity do různých oblastí a mezi různé subjekty. Pomocí diverzifikace tak investor chrání svoje investované peníze, aby v případě vzniklé ztráty byla tato ztráta co možná nejmenší a zasáhla investora jen okrajově.

Základní zásady pro správnou diverzifikaci:

• Neinvestovat do jediné společnosti či aktiva, ale vybírat několik ideálně různorodých investic.
• Investice by měla pokrývat co nejvíce druhů odvětví.
• Není vhodné investovat pouze do jednoho typu aktiv, investici je nejlépe rozdělit současně např. do akcií, realit, dluhopisů, spořicích produktů, investic do nemovitostí atd.

Jak diverzifikovat?

Příklady možností k investování:

1. • Spořicí účty s krátkou, střední nebo delší dobou návratnosti, kdy je předem určena doba spoření, nebo je spoření uzavřeno na dobu neurčitou s možností výpovědi ihned.
   • Dluhopisy jsou dluhovými závazky, po splatnosti splatné v plné výši, mají fixní úroky a investor je tak méně závislý pouze na kapitálových ziscích.
   • Nemovitosti jsou dlouhodobým investičním závazem s historicky stabilní návratností s nárokem na vyšší kapitál (v případě crowdfundingu nemovitostí stačí malá investice, čímž se tato jediná nevýhoda v podobě nutnosti vysoké investice eliminuje) 
   • Akcie, tedy cenné papíry, jejichž majitel vložil určitý majetkový či finanční podíl do akciové společnosti, čímž je oprávněn podílet se na zisku společnosti a účastnit se řízení společnosti. Investor zde může dosáhnout vyššího výnosu, ovšem s vyšší mírou rizika.
   • Podílové fondy jsou profesionálně spravované investice správcem fondu pro skupinu investorů, poskytují automatickou diverzifikaci, a tím snižují možné riziko investic.
   • Fondy obchodovatelné na burze (ETF) se na rozdíl od podílových fondů ETF kupují a prodávají na burze, chovají se jako kmenové akcie. Nevýhodou je obchodní provize, kterou je nutné obvykle uhradit po každém provedeném obchodu.

Zvažte investice s různou mírou rizika

U konzervativního způsobu investování je míra rizika nízká, nízké jsou však obvykle i výnosy. Chcete-li získat vysoký výnos, počítejte s vyšším rizikem. O jaká rizika se může jednat? Je jich hned několik, jedná se o riziko tržní, cenové, úrokové, úvěrové, riziko likvidity a měnové riziko. O tržním riziku hovoříme nejčastěji, kdy investice ztratí na hodnotě v důsledku ekonomických vlivů, např. celkového poklesu ekonomického růstu. Zvyšte šanci na vyšší výnos investicí do méně bezpečnějších produktů, které nabízí výrazně vyšší výnos. V případě neúspěchů se kryjete bezpečnými investicemi, které vám nabídnout základní výnos.

Důležité pravidlo: Pravidelně své portfolio přehodnocujte

Ekonomika světová i ekonomiky jednotlivých zemí procházejí vývojem. Vývojem procházejí také jednotlivé společnosti i potřeby samotného investora. Všechny tyto skutečnosti by měla odrážet aktuální skladba investičního portfolia. Aktualizací portfolia získáte informace o reálné hodnotě vašeho finančního portfolia.